Le viager consiste à acheter un bien en ne payant que la nue-propriété. Longtemps tombé en désuétude, le viager connaît actuellement un regain d'intérêt car il constitue une solution pour investir sur le long terme et préparer sa retraite.
Principe du Viager Commercial
Acheter des murs de boutique en viager permet de payer la valeur du bien sur la base de la valeur de marché moins la valeur d'occupation. Pour le vendeur, il perçoit un revenu complémentaire à vie. L'acheteur (débirentier) verse la rente au crédirentier jusqu'au décès du vendeur.
Pour le Vendeur
Ne plus se soucier des aléas de la gestion locative qui devient une affaire de professionnels. Bénéficier d'un revenu régulier et sécurisé jusqu'au décès.
Pour l'Acquéreur
Préparer sa retraite avec un produit de placement valeur refuge tout en bénéficiant d'un rendement intéressant. L'aspect spéculatif permet un effet de levier patrimonial.
Transmission intergénérationnelle :
La vente en viager est un contrat de gré à gré acceptant ce pari en réalisant une transmission de patrimoine entre deux générations. Les aînés profitent de leur capital acquis pendant toute une vie (désépargne), tandis que l'acquéreur crée son patrimoine avec une faible mise de fonds.
Comment se Calcule le Viager ?
Le calcul viager se fait en réalisant des combinaisons probabilistes entre le nombre de têtes, leurs âges respectifs et la valeur du bien à un instant. Nous en déduisons :
Le Bouquet
Somme au comptant versée à la signature du contrat chez le notaire
La Rente Mensuelle
Réindexée chaque année à date anniversaire selon l'indice INSEE du coût de la vie
Sécurité Juridique
Même si la vente en viager est très sécurisée et authentifiée par un acte notarié, une clause résolutoire permet au vendeur de garantir le paiement de sa rente.
Protection du vendeur :
La rente est considérée comme une pension alimentaire ou une dette alimentaire par la jurisprudence, ce qui en fait un privilège du vendeur. Le moindre incident de paiement fait tomber le couperet : perte pour l'acheteur de la propriété du bien ainsi que tous les versements effectués jusqu'alors, y compris le bouquet.
Le viager restant une affaire de spécialistes, ces derniers connaissent et anticipent ce risque soit en revendant le viager, soit en garantissant la rente par des comptes séquestres.
Contexte Historique
Historiquement, les murs de commerce étaient la retraite des artisans commerçants qui, grâce aux fruits de leur travail, pouvaient s'acheter le bâti dans lequel ils travaillaient. Arrivés à la retraite, ces derniers bénéficiaient alors d'un capital générant des revenus régulièrement.
Grâce à la transformation du patrimoine en bouquet et en rentes viagères, le viager permet de sortir de la notion de propriété pour n'avoir qu'une relation financière avec son débirentier.
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Nos experts en viager immobilier vous accompagnent de A à Z : calcul du bouquet, détermination de la rente, rédaction du contrat. Parlons ensemble de votre projet.
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